Документы необходимые для покупки квартиры в ипотеку и порядок

Какие документы при покупке квартиры в ипотеку нужны покупателю — перечень, нюансы ипотеки, что требовать от продавца.

Говоря о перечне документов какие нужны покупателю, подразумеваем, что они нужны для:

1. одобрения вас (как заемщика), жилья (как объект залога);
2. подготовки к регистрации (для проверки «юридической чистоты»);
3. сделки покупки жилья.

Какие нюансы процесса проверки «юридической чистоты» узнаете здесь>>

Раз знакомы с одним перечнем — смотрите сразу тот, который не изучали. Смело прокручивайте до нужного заголовка!

Какие особенности самостоятельного оформления купли-продажи узнайте здесь>>

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Какие нужны для ипотеки (от покупателя)

• паспорт (печать о постоянной прописке), свидетельство о рождении (несовершеннолетнему);
• СНИЛС (копия водительского удостоверения, военный билет (менее 27 лет), удостоверение личности офицера, паспорт моряка, загранпаспорт);
• копия или выписка из трудовой книжки или справка от работодателя со стажем, должность (печать работодателя — каждая страница);
• 2-НДФЛ или форма банка (за фактическое время работы, >> 6 мес) — нужна обязательно!;
• заполненная анкета заемщика (форма банка);
• временная прописка (место жительства)

Какие нужны дополнительно (усмотрение банка):

• об образовании;
• подтверждающие наличие недвижимости, депозитов, иных активов;
• трудовой договор (контракт);
• Свидетельство о браке (разводе);
• справка размера льготной пенсии за 1 мес (от тех, кто не достиг пенсионного возраста);
• налоговая декларация (если ИП);
• договора, подтверждающие доход от сдачи недвижимости (аренда)

Для одобрения банком покупаемой квартиры

1. технический паспорт жилого помещения (экспликация) — основной документ квартиры для ипотеки ;
2. справочные данные техсостояния строения (усмотрение банка)- нужна не всегда;
3. кадастровый паспорт (основа — техплан с диском) ;
4. Свидетельство регистрации права (предоставляет собственник);
5. заключение оценщика (список оценщиков предоставляет банк) — нужно обязательно;
6. выписка из ЕГРП — заказать для покупки квартиры 2 раза!

Выписка из ЕГРП заказывается дважды — перед внесением аванса (для банка) и за день до регистрации ипотеки

Для подготовки к регистрации, проверки юридической чистоты квартиры

Здесь я перечислю, какие документы нужно затребовать у продавца при покупке квартиры. Благодаря им, подготовитесь к предстоящей сделке, оцените риски отчуждения жилья после оформления.

Риски небольшие — надо брать, риски высокие — решаете, готовы ли купить

Прежде чем прочтете список, напомню, что большинство перечисленных документов не нужны в Росреестр, а значит, вы обязаны объяснить продавцу, что надо потратить время и получить их!

Убедите собственника, т. к. риски высоки! При неудаче лишитесь жилья обязанные выплачивать банку взятый кредит

Какие документы понадобятся обязательно — определит кредитная организация, выдающая ипотечный займ, какие взять с бывшего собственника — тоже.

Список для покупки (ипотека):

• Свидетельства государственной регистрации права собственности;
• Документ, по которому, он приобретал жилье (смотрите Свидетельство);
• справочные данные объекта из БТИ (учет, инвентаризационная стоимость;
• копия поквартирной карточки, которая покажет, все ли выписаны, однако отсутствует информация, кто имеет право пожизненного проживания;
• Справка на продажу (не требуется Росреестром), отсутствие долгов по ЖКХ);
• справка из ДЭК (не требуется по ипотеке, отсутствие долгов по электроэнергии);
• выписка с ЕГРП;
• справка из пенсионного фонда о использовании/неиспользовании маткапитала;
• справка с ПНД и НД

Получите выписку из ЕГРП — E-mail(телефон) за 119 рублей здесь>>

Какие на регистрацию (ипотека)

• паспорт (обязательно посмотреть, чтобы он был действительный, т. е. не прошли сроки замены);
• ДКП (свой вариант потому что у продавца на сделке меньше всего рисков, а покупателю важно перестраховаться. Поэтому безопаснее доверить составление договора купли-продажи не продавцу или его риэлтору, а своему юристу.) Документ составляете в трех экземплярах (ипотечник), в двух (покупаете за наличные);
• расписка от продавца о получении денег за продаваемую квартиру (копия банку -ипотечник);
• квитанция оплаченной госпошлины за переход права (делаете копию)

• закладная (копию+оригинал)
• кредитный договор (копии+оригинал)
• страховка (только банку)

Дополнительные при покупке (ипотека):

• доверенность на продажу, если собственник продает через доверенное лицо;
• согласие супруги(-а), бывшего(-й) даже, если на момент покупки по ипотеке продавец был в браке;
• разрешение органов опеки (если (со-) собственником является несовершеннолетний)

Проверяем паспорт продавца (действительность), сличить с данными документов объекта

Помимо списка документов придется изучить:

• Как успеть собрать документы, уложиться в отведенный банком срок;
• Какие распространенные ошибки допускают проверяя объект;
• Информацию, где, когда получать, какие сроки (таблицы).

Сегодня узнали какие документы нужны для покупки квартиры (ипотека), нюансы сбора, подготовки к регистрации перехода права.

Понравилась статья — пишите вопросы, делитесь опытом, комментируйте!

Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2021 году, когда покупатели с ипотекой

Здравствуйте, посетители Проживем.ком. Вот еще одна статья, в которой я перечислила документы для продажи квартиры, но здесь описана ситуация когда покупатели с ипотекой. Я помогла около 20 клиентам продать квартиру «ипотечникам» и по опыту скажу, что большинство банков требует одинаковый список документов, что Сбербанк, что ВТБ, что Газпромбанк и т.п. Но все равно советую заранее уточнить это у покупателей. Под каждым документом есть универсальная инструкция как и где его можно получить/заказать. Написала универсальная потому, что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке.

Небольшое отступление — я выделила еще 3 варианта с документами: а) когда квартиру покупают полностью за наличные, т.е без ипотеки и прочего; б) когда покупатели с материнским капиталом; в) когда покупатели с материнским капиталом и ипотекой.

Основные документы — нужны оформления сделки купли-продажи в МФЦ/УФРС

Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила дополнительные документы, которые потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры. Для регистрации же сделки купли-продажи эти дополнительные документы не требуются.

Паспортавсех собственников (продавцов) квартиры;

Если есть собственники до 14 лет, то свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.

Договор купли-продажи квартиры;

Иногда при продаже квартиры придется обращаться к нотариусу, т.к. некоторые сделки подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Обязательно прочтите — когда при продаже квартиры обязателен нотариус. Статью переписали потому, что 31 июля 2021 года вступили в силу изменения в законодательстве, которые упростили требования нотариусов в сделках купли-продажи.

Если в вашей ситуации достаточно оформить договор в простой форме, то не советую составлять его самостоятельно по готовым образцам из интернета. Я недавно скачала около 20 готовых шаблонов с сайтов, которые были в топе Яндекса и Гугла. Это тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками.

Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия);

Это разрешение обязательно, если в квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). По ссылке читайте как получить это разрешение, какие документы для этого нужны и за какой срок оно обычно готово.

Если вы купите квартиру, то можете рассчитывать на возврат до 260 тыс.руб. в виде вычета налога. Как перед покупкой проверить квартиру: 1) «на юридическую чистоту»; 2) на долги по коммунальным платежам.

Согласие супруга обязательно удостоверяется у нотариуса — п. 3 ст. 35 СК РФ. Услуга стоит примерно 1500 р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается в каких случаях обязательно согласие супруга на продажу квартиры, а в каких нет. Светлана — юрист с 14-летним стажем работы.

Можете найти нотариуса рядом со собой на Яндекс.Карте, где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.

Свидетельство о браке или разводе;

Если квартира была куплена в браке, требуется свидетельство о браке. Также свидетельства потребуется,если в документах на квартиру фамилия одна, а в паспорте теперь другая.

Нотариально заверенная доверенность.

Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.

Дополнительные документы

Как я и писала выше, эти дополнительные документы потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры.

Предварительный договор купли-продажи;

Предварительный договор предоставляют покупатели, собственникам его нужно только подписать. Банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.

Расписка в получении задатка или аванса;

При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.

Выписка из домовой книги;

Есть и другие названия — справка о зарегистрированных лицах и справка о составе семьи.

Есть 2 выписки: обычная и архивная. В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент. В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше + кто временно выписан + кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме).

Банки очень часто требуют предоставить обычную выписку. Как ее получить написано здесь. Архивную требуют редко, но если потребуют, читайте инструкцию как ее получить по этой ссылке. Сведения в архивной выписке должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний.

Часто банки просят собственников выписаться из квартиры перед сделкой купли-продажи. Это нормальная практика. Как выписаться из квартиры? Как выписать несовершеннолетних детей?

Выписка из лицевого счета;

Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам. Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.

Справка об отсутствии задолженности за домофон, интернет, кабельное телевидение и т.п.;

Если покупатели не захотят переписать на себя интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями и показать их покупателям. Расторгнутые договора обычно доказывают, что задолженности по ним нет.

Справка об отсутствии задолженности за домофон берется в офисе той компании, которая его установила.

Технический паспорт на квартиру;

В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее графический план. Он может понадобится покупателям и банку, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Они сверят планировку квартиры с графическим планом. Также техпаспорт может быть нужен покупателю с несовершеннолетними детьми для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры.

Заказать техпаспорт могут только собственники в МФЦ или в БТИ. Как заказать читайте по ссылкам — вариант с БТИ и вариант с МФЦ.

Официальное название — выписка из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости. Объект недвижимости в нашем случае это продаваемая квартира.

Некоторые банки сами ее заказывают, некоторые требуют ее предоставить. Выписка заменяет свидетельства о регистрации права и кадастровый паспорт, которые не выдаются с июня 2016 года. В ней показаны ФИО собственников, есть ли какие-либо обременения/ограничения на квартиру и т.п. Если банк потребует ее предоставить, то лучше заказывайте бумажную. Как ее заказать читайте по ссылке.

Справки из психоневрологического и наркологического диспансера.

Многие банки со стороны покупателей требуют такие справки даже, если продавцы адекватные, не пожилые, не пьющие и т.п. Причем настаивают пройти именно освидетельствование в диспансерах, а не просто получить справку, что продавец не состоит там на учете. Например, этим «грешит» банк ВТБ — требует справки у всех продавцов без разбора. С одной стороны банки можно понять, ведь сделку с участием человека, который состоит на психоневрологическом или наркологическом учете, потом может быть признана недействительной.

Сами же покупатели редко требуют такие справки и только в случае, если сомневаются в адекватности продавца. В моей практике всего один раз такое было: пожилой мужчина 78 лет хотел продать свою квартиру и купить себе небольшой домик за городом. Риэлтор со стороны покупателей побоялся, что кто-то из родственников могут попытаться оспорить сделку купли-продажи в суде. Риэлтор сказал: «Родственники могут сказать в суде, что собственник уже старый, не соображал что делал, вообще ему риэлторы запудрили голову или еще что-то в таком ключе». Поэтому собственнику пришлось пройти освидетельствование и получить справку из психоневрологического диспансера.

Справки платные, цены уточняйте в самих диспансерах.

Задаток при покупке квартиры — как его правильно передать, чтобы потом не было проблем с продавцами. Подробно расписала в каких случаях при покупке квартиры нужно/не нужно согласие супруга.

Если у Вас есть вопросы, бесплатно проконсультируйтесь у юриста ↓.

Как купить квартиру в ипотеку: необходимые документы и порядок действий

Для покупки жилья в ипотеку необходимо подготовить определенные документы и оформить их в соответствии с законом РФ. Наличие договора не является достаточным, потому что сделка требует прохождения процедуры государственной регистрации. Только после этого покупатель будет считаться полноправным собственником жилплощади.

Какие документы нужны для покупки квартиры?

Большую часть документов обязан предоставить прежний владелец жилья. Покупателю достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ. Также он обязан произвести оплату государственной пошлины и составить соответствующее заявление.

Кроме того, будущий владелец жилья должен позаботиться о том, чтобы продавец предоставил все нужные бумаги. В противном случае регистрационная палата попросту не примет пакет документов и сделка не будет оформлена по закону.

В списке обязательных документов, необходимых для покупки квартиры в ипотеку значатся:

1. Заявление, составленное на официальном бланке и заполненное в соответствии с требованиями Росреестра.
2. Квитанция об оплате госпошлины.
3. Готовый договор купли-продажи жилплощади в 3 экземплярах.
4. Кадастровый паспорт квартиры.
5. Письменное согласие супругасупруги продавца.
6. Выписка из домовой книги.
7. Паспорт РФ.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Действия при покупке квартиры в ипотеку следует выполнить в данном порядке:

1. Выбор банка и подача заявления на ипотеку.
2. Рассмотрение заявления банком.
3. Поиск квартиры (к этому этапу следует приступать после получения положительного решения от банка).
4. Оценка квартиры и передача сертификата в банк.
5. Проверка квартиры службой безопасности банка и вынесение решения.
6. Составление кредитного договора.
7. Передача денег. Выбор метода передачи денег может быть разным и зависит от банка. В ряде случаев средства переводятся на счет клиента или закладываются в депозитную ячейку. Если квартира покупается в ипотеку в новом доме, то деньги поступают непосредственно на расчетный счет застройщика. При покупке квартиры на средства материнского капитала, нужно учитывать, что этот процесс может быть затянут до двух месяцев, так как перевод денег будет выполнять Пенсионный Фонд.
8. Нотариальное подтверждение сделки. Это обязательная процедура по отчуждению доли на имущество прежнего собственника.
9. Регистрация купли-продажи. Процедура занимает от нескольких дней до месяца.
10. Страхование. Необходимо для снижения рисков кредитора. Многие банки страхуют сделки уже на ранних этапах, то есть, сразу после подписания клиентом договора.

Последовательность действий и правильно собранные документы, необходимы для удачной покупки квартиры при помощи материнского капитала.