Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку: с чего начать, процедура, порядок покупки

Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

  • Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
  • Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
  • Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
  • Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
  • Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
  • Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
  • Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.

  • Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.
  • Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).
  • Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не стоит. Можно воспользоваться предложениями банков, ведь зачастую многие работают со своими страховыми компаниями.
  • Этап 11. Получение кредитных денег, произведение расчетов с продавцом, получение графика платежей по ипотеке. В банке нужно уточнить, каким способом он выдаст деньги – наличными покупателю на его счет, а уже потом тот передаст деньги продавцу либо напрямую на счет продавца. После совершения сделки банк должен выдать покупателю квартиры платежное поручение о том, что перевод был совершен, а также запросить у продавца расписку о получении денежных средств.
  • Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

    Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

    • зачастую банки выдвигают свои требования к квартире – одна должна быть собственностью определенного застройщика, аккредитованного банком;
    • приобретать квартиру лучше на этапе ввода в эксплуатацию, а не на этапе строительства. Ведь покупатель не знает, когда застройщик закончит строительство;
    • банк обязательно потребует от заемщика дополнительный залог в виде недвижимости (другой квартиры, которая находится в собственности у заемщика);
    • одним из условий в некоторых банках является наличие поручительства для заемщика.

    Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

  • Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.
  • Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.
  • Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.
  • Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.
  • Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.
  • Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.
  • Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.
  • Это важно знать:  Покупатели квартиры с ипотекой: риски продавца

    Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

    Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

  • Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru. «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.
  • Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки. Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка. К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.
  • Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.
  • Шаг 4. Оформление залога и страховки, оценка недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).
  • Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор. После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.
  • Шаг 6. Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.
  • Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

    Покупка квартиры в ипотеку, вторичка: пошаговая инструкция

    Приобретение квартиры – это всегда праздник. Даже, если Вы покупаете её в ипотечный кредит. С первичным рынком всё более чем понятно. Там множество рисков. Например, застройщик может прервать строительство и пропасть со всеми деньгами от дольщиков. На вторичном рынке Вы уже точно знаете, что приобретаете. Но шанс наткнуться на нечестного человека всё также имеется, как и свои сложности. Поэтому лучше обратить внимание на нашу пошаговую инструкцию, где описан весь процесс покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Изучайте внимательнее, чтобы не попасть впросак.

    Основные плюсы и минусы покупки

    Начнём с положительных аспектов:

    • Вы – собственник. Притом, для этого вовсе не нужна полная стоимость квартиры. Многие семьи так и поступают, чтобы решить вопрос с жилищем поскорее и жить не в съёмной квартире, а в собственной. Где и ремонт можно сделать по душе, и мебель купить наиболее подходящую, а не ту, которая осталась от прошлых хозяев;
    • При возникновении проблем с оплатой ежемесячных взносов по кредиту Вы всегда можете сдавать жильё, получать деньги за аренду и оплачивать с них взносы по ипотеке. Также имеется возможность перепродажи (но только при согласии банковской организации);
    • Не нужно ждать годами, как если бы Вы покупали первичку. Купил – заехали – живёшь.

    По сути, недостаток здесь один единственный. В зависимости от того, на какой срок Вы берёте ипотечный кредит, переплатить придётся от 35 до 300 процентов от начальной стоимости недвижимого имущества. Также могут быть другие платежи:

    • Расходы на страхование;
    • Комиссии;
    • И многое другое.

    К тому же, стоимость квартиры за это время может упасть. Хотя за последние двадцать лет такое происходило лишь однажды, да и то, ценник быстро вернулся на место, после чего продолжил медленно, но уверенно расти.

    Причины отказа в банках

    Если Вы уже пытались ранее брать кредит или оформляли ипотеку, то могли столкнуться с отказом. Чтобы этого не повторилось мы хотим рассказать Вам об основных требованиях к заёмщику:

    • Возраст 21+ лет;
    • Регистрация, а лучше гражданство РФ;
    • Наличие официального рабочего места;
    • Стаж свыше одного года (чем он больше, тем выше вероятность получить ипотеку);
    • Наличие положительной кредитной истории или, как минимум, никакой – всяко лучше, чем отрицательная;
    • Потребуется и достаточный доход. Он нивелируется в зависимости от региона Вашего проживания;
    • Наличие дополнительного залогового имущества либо представителей может стать плюсом.

    Начинаем

    Первый этап – поиск. Здесь важно задействовать самые различные ресурсы. Это могут быть:

    1. Риэлтерские агентства.
    2. Доски с бесплатными и не только объявлениями. По типу тех же Авито или Юлы.
    3. Социальные сети (например, в ВКонтакте часто можно встретить группы по недвижимости в Вашем городе или даже требуемом районе).
    4. Специализированные сайты. Региональные и всероссийские.

    Также важно одновременно с этим подать документы в банковские организации, чтобы Ваши действия не прошли впустую – возможно, и смысла с поиском заморачиваться не будет, так как ипотеку попросту не одобрят.

    Вы должны чётко понимать:

    • Срок кредитования;
    • Размер первого взноса, который у Вас уже есть на руках;
    • Расходы на оформление договора, закладную, страховку;
    • Схему выплаты кредита (их существует несколько и у каждой свои особенности, на досуге обязательно изучите);
    • Разницу между желаемой и реальной переплатой на условиях ипотечного кредитования.

    Как только заявка будет одобрена, можно начинать встречи с людьми, продающими квартиры. Как правило, при выборе одного из вариантов, оставляется задаток в размере 5-10 процентов от всей суммы. Это гарантия того, что Вы «не соскочите». Его необходимо нотариально заверить, чтобы и продавец не пропал. В случае отказа со второй стороны также прописываются свои условия. Например, возврат задатка в двойном размере.

    Пошаговая инструкция: действуем без промедлений

    Начинается самое интересное – приобретение. Как правило, данный процесс занимает порядка двух-трёх недель. Изредка затягивается до месяца. Но это только в том случае, если Вы уже успели:

    1. Найти жильё.
    2. Договориться с собственником.
    3. Получили согласие от банка.

    Вы уже сейчас должны чётко понимать то, сколько и когда придётся платить банку. Отнеситесь к этому максимально серьезно и подумайте над всевозможными вариантами развития событий.

    Это важно знать:  Покупка квартиры с торгов по банкротству: риски

    Выбираем банк-кредитор

    Ипотечные кредиты выдаются множеством российских банков от Сбербанка до Альфа Банка и других. При выборе следует ориентироваться на следующие факторы:

    • Процентная ставка;
    • Срок кредитования;
    • Размер первоначального взноса;
    • Дополнительные платежи (если имеются);
    • Репутация организации (если это Сбер или Альфа, то можно об этом пункте и вовсе забыть).

    В большинстве своём людям приходится сталкиваться со следующими условиями:

    1. Ставка от 9,5 до 13 процентов годовых.
    2. Первоначальный взнос от 10-ти процентов (чаще всего – больше).

    Обязательно изучите сайты банков либо сходите в филиал и поговорите о наличии программ для молодых семей. Они существуют, но о них редко говорят, потому что банку выгоднее «впарить» Вам обычную ипотеку с повышенной ставкой.

    Оцениваем недвижимость

    Сразу отметим, здесь без профессионального оценщика не обойтись. «На глаз», сравнения аналогичных предложений по сайтам самостоятельно и другие подобные варианты – мимо. Тем более, от суммы, указанной в отчёте зависит размер окончательного кредита.

    В зависимости от того, в каком городе Вы проживаете, услуги оценщика могут обойтись от 6 до 40 тыс. руб.

    Собираем необходимые документы

    Их достаточно мало, поэтому данный процесс много времени не отнимет. Вам потребуются:

    • Копия трудовой книжки;
    • Справка с места работы, где будет указан Ваш заработок за последние 6-12 месяцев;
    • Отчёт от оценщика;
    • Подтверждение наличию доп. доходов (если таковые имеются);
    • Расширенная выписка из ЕГРН;
    • Технических план квартиры из БТИ с экспликацией;
    • Копия Вашего паспорта;
    • Копия паспорта продающей стороны;
    • Копия документов на недвижимость.

    Если квартира продаётся человеком, состоящим в законном браке, в обязательном порядке будет запрошена согласие второй стороны (важно, чтобы оно было заверенным нотариально).

    Заключаем кредитный договор

    Здесь как таковая инструкция не нужна – в банке Вам всё более чем подробно объяснят. Однако, на определённые пункты кредитного договора внимание обратить всё же следует. И это:

    1. Адрес квартиры.
    2. Чисто комнат.
    3. Общая площадь.
    4. Реквизиты обеих сторон.
    5. Наличие иных обязанностей с Вашей стороны.
    6. Условия, при которых кредитную ставку могут повысить.
    7. Пени, штрафы и прочее на тот случай, если платежи будут поступать не вовремя.

    Так что, будьте внимательнее. Одна единственная ошибка может стоимость Вам немало денег. Даже, если она была допущена неумышленно.

    Оформляем договор купли-продажи

    Вот мы и приступили к самому основному, совсем скора квартира станет Вашей собственностью. Как только все нюансы были согласованы, Вы можете приступить к данному этапу. В договоре должно содержаться следующее:

    • Данные всех сторон;
    • Чёткое описание квартиры, а также документы, подтверждающие право на собственность (пока что речь о продавце);
    • Стоимость сделки;
    • Обязанности сторон;
    • Права сторон;
    • В каком порядке будет производиться расчёт (необходимо сослаться на договор по ипотечному кредитованию);
    • Ответственность обоих сторон.

    Вы можете составить договор как в обычной письменной форме, так и нотариуса, попутно заверив его. В последнем случае будут дополнительные траты – безвозмездно никто такого делать не будет.

    Регистрируем сделку, передаём деньги и получаем квартиру

    • Регистрируем договор в Росреестре, для этого придётся оплатить государственную пошлину в размере двух тысяч руб.;
    • Оформляем выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что квартира перешла в Вашу собственность;
    • Переводим кредит, отдаём его лично в руки и так далее – на Ваше усмотрение.

    Как видите, покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке с нашей пошаговой инструкцией не представляет совсем ничего сложного. Более того, этот процесс может отнять значительно меньше времени, если Вы будете делать всё в темпе, без лени со своей стороны.

    Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

    Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

    Недвижимость – самое ценное имущество для большинства россиян. Купить квартиру на собственные сбережения удается немногим. Самый распространенный способ приобретения жилплощади – оформление ипотеки в банке. Такой вариант позволяет стать владельцем квадратных метров уже сегодня, а платить потом. Каков порядок действий при покупке квартиры в ипотеку?

    Ипотека на вторичном рынке: особенности

    Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ по сравнению с покупкой новостройки. К ним относятся:

    1. Низкие риски потерять вложенные средства. Квартира уже имеется в наличии и является полноценным объектом купли-продажи. Покупателю не нужно бояться банкротства застройщика, заморозки стройки или проблем с вводом дома в эксплуатацию.
    2. После сделки покупатель сразу становится собственником жилья.
    3. Жилплощадь готова к использованию по назначению в короткие сроки. Не надо ждать окончания строительства, а можно сразу приступать к ремонту или въезжать в готовое помещение.
    4. До покупки можно ознакомиться с инфраструктурой района и приобрести жилье рядом со значимыми для семьи объектами: школой, садиком, магазинами, больницей, спортивным комплексом.
    5. Больший выбор предложений на рынке. В крупных мегаполисах центральные районы обычно уже застроены и новые объекты предлагаются на окраинах.

    Важно. К недостаткам «вторички» можно отнести более высокую стоимость квадратных метров и наличие «истории». У бывших хозяев могут обнаружиться родственники, претендующие на всю жилплощадь или ее часть.

    Специфика приобретения квадратных метров на вторичном рынке накладывает некоторые особенности на оформление ипотеки:

    1. «Вторичку» необходимо более тщательно проверять.
    2. При той же стоимости жилья приходится рассчитывать на меньшую площадь.
    3. Кредитные учреждения предлагают менее выгодные условия кредитования.

    Последовательность покупки квартиры в ипотеку на первичном и вторичном рынке также отличается. Например, регистрация строящегося жилья в Росреестре проходит в два этапа. Вначале учитывается право требования к застройщику, и только после ввода дома в эксплуатацию оформляется собственность на квартиру. Между этими операциями могут пройти годы. Право собственности на вторичное жилье регистрируется сразу после проведения сделки.

    Нужны ли агентства недвижимости

    Приобретение объекта на рынке готового жилья с помощью кредита состоит из несколько этапов. Их можно пройти самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору или ипотечному брокеру.

    Зачастую у обывателей складывается негативное отношение к специалистам. Но в некоторых ситуациях они могут оказать неоценимую помощь. Плюсы приобретения жилья через агентство недвижимости:

    1. Риелторы лучше знают предложения на рынке и реальную стоимость квартир. Цены, которые указаны в объявлениях, отражают лишь пожелания продавцов, они могут на порядок отличаться от действительных сделок.
    2. Между фининститутами и агентствами недвижимости существуют партнерские отношения. Получить кредит на недвижимость через брокеров или риелторов проще. В некоторых случаях финансовые организации предлагают клиентам партнеров пониженную процентную ставку, требуют меньшее количество документов, более гибко подходят к проверке платежеспособности заемщиков.
    3. Профессионалы знают преимущества и недостатки ипотечных программ и могут подсказать, куда лучше обратиться заемщику.
    4. Риелторы самостоятельно заполнят заявку на кредит и разошлют ее в несколько фин учреждений. Заемщик сможет выбрать лучшие условия из одобренных предложений.
    5. В штате агентств недвижимости присутствуют юристы, которые проведут клиента через покупку квартиры в ипотеку пошагово: проверят юридическую чистоту объекта, подготовят документы в соответствии с требованиями финансовых институтов, безопасно проведут расчеты по договору.
    Это важно знать:  Развод при покупке квартиры

    Однако на рынке очень много недобросовестных специалистов. Обращаться нужно к брокерам и риелторам с хорошими рекомендациями.

    Порядок действий

    Процедура приобретения вторичного жилья состоит из 5 этапов и сбора двух пакетов документов. Последовательность действий:

    1. Выбор банка и ипотечной программы.
    2. Сбор пакета документов по заявке и получение одобрения.
    3. Поиск квартиры.
    4. Сбор документов по объекту недвижимости и их проверка кредитной организацией.
    5. Регистрация сделки.

    Рассмотрим подробно покупку квартиры в ипотеку на «вторичке». Пошаговая инструкция поможет покупателям не совершать ошибок на этом пути.

    Шаг 1. Выбор банка

    Перед поиском жилья необходимо определить доступную сумму для покупки. Так как размер кредита устанавливает банк, лучше начать процесс с получения положительного решения по займу, а не с выбора жилплощади, как думают многие.

    Обратите внимание. После одобрения кредита у заемщика есть период времени, в течение которого заявка действительна. Обычно он составляет от 1 до 3 месяцев в зависимости от кредитного учреждения. За этот срок заемщик может подобрать жилье и оформить ипотеку.

    При выборе финансовой организации необходимо обратить внимание на следующие моменты:

    1. Добросовестным заемщикам проще получить заем в банке, куда поступают постоянные доходы – заработная плата, пенсия, социальные пособия. Фининститут имеет подтверждение платежеспособности клиента и ему не нужно дополнительно проверять заемщика и его доходы. «Зарплатным» и «пенсионным» клиентам обычно предлагаются льготные условия кредитования.
    2. Рекламные предложения могут сильно отличаться от условий, на которых банк выдает деньги клиентам. Для того чтобы узнать реальные проценты по ипотеке, следует подать заявку и получить одобрение.
    3. При сравнении условий нужно учесть все требования кредитной организации. Так, стоимость кредитования может значительно вырасти при оформлении страховых полисов, взимании комиссий за доп. услуги. Заемщику следует внимательно ознакомиться с типовым кредитным договором, соглашением по ипотеке, тарифами, правилами кредитования и иными документами, размещаемыми на официальных сайтах.

    Для подачи заявки лучше выбрать несколько банков, чтобы затем из них отобрать лучшее предложение.

    Шаг 2. Сбор пакета документов по заявке и получение одобрения

    Правила покупки квартиры в ипотеку каждый банк разрабатывает самостоятельно. Поэтому список документов, прилагаемых к заявке на кредит, может отличаться. На этапе рассмотрения заявления финансовая организация оценивает платежеспособность потенциального заемщика. В пакет входят бумаги, подтверждающие личность заявителя, его созаемщиков и поручителей, а также документы по доходам и расходам всех участников.

    В общем виде список включает:

    • паспорт гражданина РФ;
    • анкету заемщика;
    • заявление на кредит;
    • свидетельства по семейному положению;
    • копию трудовой книжки;
    • справку о зарплате за установленный период: 2-НДФЛ или по форме банка;
    • документы по другим видам доходов.

    Предупреждение. На сайтах многих кредитных организаций предусмотрена электронная подача заявки. Однако одобрение по интернету носит предварительный характер и требует последующего визита в офис с подтверждающими бумагами. Исключение – «зарплатные» клиенты. По этим заемщикам у финансового учреждения есть вся необходимая информация и решение может быть принято без представления документов.

    В заявлении на кредит заемщик указывает сумму запрашиваемого займа и размер первоначального взноса. Размер собственных средств должен быть не ниже установленной банком границы.

    Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов и расходов заемщика и созаемщиков. Если размер займа меньше, чем просит клиент, кредитный инспектор может предложить заявителю изменить параметры заявки или использовать дополнительное обеспечение.

    Шаг 3. Поиск квартиры

    После получения положительного решения по заявке покупателю нужно выбрать жилое помещение. Продавца следует обязательно предупредить, что жилплощадь приобретается с ипотекой. При выборе объекта недвижимости необходимо учитывать требования банка. Как правило, покупка квартиры в ипотеку на «вторичке» невозможна, если:

    • дом находится в ветхом или аварийном состоянии;
    • жилое помещение заложено или имеет иные виды ограничений;
    • по жилплощади ведутся судебные споры;
    • в помещении проведена незаконная перепланировка;
    • квартира расположена на территории за пределами региона обслуживания банка.

    Цена жилплощади должна соответствовать рыночному уровню. Не стоит пытаться завысить стоимость квартиры, кредитный специалист потребует провести независимую оценку.

    Шаг 4. Сбор документов по недвижимости

    Так как недвижимый объект передается в залог, юридический отдел и служба безопасности банка должны проверить квартиру.

    Совет. Проводить собственную проверку заемщику не обязательно, но все документы по жилому помещению нужно принести в кредитное учреждение. Бумаги следует взять у продавца или заказать в уполномоченной организации.

    Важной частью пакета является оценочный отчет. Его нужно заказать в компании, имеющей лицензию на проведение оценки. Сумма кредита зависит от рыночной стоимости, указанной в отчете. Некоторые кредитные учреждения отчет заказывают самостоятельно и за свой счет.

    Другие документы, необходимые банку:

    • копии паспортов собственников;
    • выписка из ЕГРН;
    • договор-основание возникновения права собственности на жилье;
    • справка из домоуправления или ТСЖ о зарегистрированных лицах;
    • справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
    • кадастровый (технический) план;
    • поэтажный план дома;
    • согласие супруга на продажу недвижимости, если собственник находится в браке;
    • если один из владельцев несовершеннолетний, потребуется согласие органов опеки и попечительства.

    Кредитная организация может запросить и другие бумаги в зависимости от условий сделки.

    При оформлении ипотеки объект недвижимости обязательно должен быть застрахован. Страховой компании потребуется представить аналогичный пакет бумаг. Часто банки заключают договор страхования в качестве представителей СК.

    Шаг 5. Подписание договоров и регистрация сделки

    Порядок покупки квартиры в ипотеку требует оформления большого количества бумаг. Последовательно оформляются:

    • договор страхования объекта недвижимости;
    • документы по страхованию жизни, титула и пр. (по желанию);
    • кредитный договор;
    • договор залога, закладная;
    • договор на РКО;
    • договор купли-продажи;
    • сопутствующие документы.

    После проведения сделки в Росреестре следует зарегистрировать переход прав и залог на объект. Обычно все бумаги подготавливают сотрудники страховой компании и кредитного отдела. Покупателю их нужно только их проверить и подписать.

    Кредитные средства, как правило, перечисляются на счет покупателя после внесения сведений в ЕГРН.

    Справка. В банке могут предоставлять дополнительные услуги по оформлению сделки. Например, онлайн-регистрацию в ЕГРН, предоставление банковской ячейки или специального счета для хранения денег до учета перехода прав и др.

    Заключение

    Процедура оформления покупки жилья в ипотеку на вторичном рынке отработана и обычно не представляет большой сложности для покупателя. Главное – получить положительное решение по заявке на кредит. Клиент несет дополнительные расходы на оценку недвижимости, страхование, уплату комиссий кредитной организации.

    Остались вопросы?

    Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

    »

    Следующая
    Покупка квартирыСумма возврата налогового вычета при покупке квартиры: как вернуть процент

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector