Ипотека: где выгоднее взять, на какие условия стоит обратить внимание

ипотека где выгоднее взять

Здравствуйте. Так уж сложилось, что не каждый человек способен найти средства для покупки жилья. И эта проблема характерна не только для РФ, но и для большинства мировых стран. Хорошо, что многие банки предоставляют такую услугу как ипотека. Где выгоднее взять, на какие условия стоит обратить внимание – обо всём этом Вы подробно узнаете в данной публикации.

Важная информация для заемщиков

Самый верный подход заключается в том, чтобы проанализировать все предложения в области ипотечного кредитования. Это весьма рутинная работа, но, если не учесть даже самые мелкие детали, то это может быть чревато непредсказуемыми последствиями. Лучше уделить побольше времени подготовке, чем потом «кусать локти».

Нужно не только искать самый низкий процент по ипотеке в каком банке, но и учитывать следующие факторы:

  • В какой валюте предоставляется кредит.

Большинство банков заманивают доверчивых заемщиков привлекательной %-ой ставкой в иностранной валюте. На вид «очень вкусно», но подобное решение может оказаться весьма противоречивым. Ведь большинство людей получает зарплату в рублях, курс которого относительно доллара и евро не совсем стабильный (чего только стоил «скачок» с 30 до 60 рублей за $). Ведь речь идет не о покупке бытовой техники или даже недорогого авто. Приобретение квартиры – это уровень посерьезнее! Согласитесь, непросто спрогнозировать курс на будущие 10, 20 или 30 лет? Поэтому, чтобы избежать финансовых рисков, лучше выбрать оптимальный процент в национальной денежной единице.

  • Сумма первого взноса

Практически все кредитные учреждения выставляют обязательное условия перед заемщиками – необходимо оплатить первоначальный взнос (10-30%). Независимо от того, в каком банке намерены взять ипотеку под низкий %, придется изначально отдать некоторую часть личных сбережений для подтверждения серьезности своих намерений.

Если условия не предусматривают первоначальный взнос, скорее всего, есть другие моменты, которые позволят кредитору заработать на Вас. Внимательно перечитывайте договор!

  • Базовая ставка

дом или процент на весахЗная значение годового %, Вы сможете вычислить сумму переплаты за весь срок пользования заемными средствами. Данный показатель является самым важнейшим в процессе принятия решения. Как показывает практика, многие клиенты «бросаются» на предложения с 5-7% в год. Но потом оказывается, что подобная «халява» предоставляется только, если Вы оплачиваете половину стоимости жилья в качестве аванса, и максимальный срок ограничивается (от 3 до 5 лет). Кому-то подобный вариант может и подойти, но уж точно не большинству.

Нужно понимать, что задача банка – получить прибыль, а не помочь Вам выгодно приобрести дом. Как бы красиво не звучала реклама по ТВ, радио, но Вы должны думать головой, тщательно взвешивать каждый шаг.

  • Страховые выплаты

Согласно законодательству России, даже банк с самой низкой процентной ставкой по ипотеке должен страховать объект кредитования. Очевидно, что эти платежи перекладываются на плечи заемщиков. Кроме того, некоторые финансовые учреждения предлагают оплатить страхование жизни и здоровья (на случай утери работоспособности). Опять же, Вам необходимо взять в руки калькулятор и посчитать денежные потери, в зависимости от тех или иных условий страховки.

  • Комиссии

Нередко клиенты приходят для получения займа, собрав нужную сумму первоначального взноса, но сталкиваются с дополнительными сборами. Сначала Вас обязывают уплатить комиссию за предоставление кредита (1-5% от общей суммы). Потом Вы теряете деньги на переводе продавцу. А если покупаете жильё на вторичном рынке недвижимости, то еще и за аренду ячейки (сейфа) придется отдать часть «кровно заработанных».

  • Можно ли погасить кредит преждевременно?

Этот вопрос тоже очень важен (не менее, чем «где взять ипотеку под низкий процент?»), поскольку каждый человек хочет поскорее сбросить с себя «ярмо» и побыстрее рассчитаться с долгами. Как Вы понимаете, банку выгоднее подольше зарабатывать на Вас, получая стабильный доход в виде %-ов. Поэтому, возможность досрочного завершения сделки не предусматривается большинством финучреждений. Или же, если есть такой вариант, то Вас «попросят» оплатить завышенную комиссию.

подсчеты ипотечного кредита


Оптимальные условия

После анализа всех перечисленных выше факторов была выбрана «золотая середина»:

  • Кредит брать только в рублях;
  • Размер первого взноса: от 10 до 15%;
  • Годовой % на остаток задолженности: от 10 до 12%;
  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении займа;
  • Можно погасить кредит заранее.

Конечно же, найти в реальной жизни подобный набор не всегда просто, но мы попробуем!

Рекомендуем ознакомится со статьей: Со скольки лет дают ипотеку на покупку жилья в российских банках.


Где самый низкий процент по ипотеке?

Ниже представлена актуальная на 2017 год информация от ведущих банков России. Сначала рассмотрим лучшие предложения для рынка вторичной недвижимости:

  • Сбербанк предлагает низки процент – 11% (для молодых семей – 10), но сумма первого платежа повыше оптимального значения – 20%. Кроме того, если подать заявку через сервис «Сбербанк-Онлайн», то можно получить скидку – 0,5%.
  • Райффайзенбанк предоставляет кредит на следующих условиях: годовая ставка – 10,99%, первоначальный платеж – 15%.
  • Россельхозбанк радует низким процентом – всего 10,25 и возможностью получения скидки 0,5%, если оформляется жильё стоимостью более 3 миллионов рублей через партнеров банка. Изначально нужно оплатить 15% стоимости объекта кредитования.
  • Уралсиб может похвастаться минимальной суммой начального платежа – 10% и 11% годовых.
  • Банк Центр-Инвест имеет оптимальное сочетание 10/10%, но спустя пять лет ставка повышается до 12%, а далее на нее влияет индексирование Моспрайм.

Уютный дом, купленный в кредит

Были учтены только главные факторы, но в процессе принятия решения следует внимательнее ознакомиться с договором.

Если приобретаете квартиру в новостройке, то самая низкая ставка по ипотеке в каком банке – сейчас узнаете:

  • Сбербанк радует низким годовым процентом – 10,7% (а если регистрация заявки через сайт, то 10), первый платеж – 15%.
  • ВТБ 24 – практически аналогичные условия (как у варианта выше).
  • Райффайзенбанк предлагает такие же %-ы, как и для вторичного жилья, только еще есть возможность получить скидку до 0,5% при сотрудничестве с определенными застройщиками.
  • Уралсиб радует сочетанием 10/10 и дает дополнительную скидку при оплате 30% изначального взноса (или больше). Почти тоже самое предлагает и Ак Барс.

Рекомендуем ознакомиться с порядком снятия обременения по ипотеке


Кто может рассчитывать на льготы в 2017 году?

В каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке мы разобрались. Но есть еще один интересный момент, который поможет существенно сэкономить малообеспеченным людям, которые нуждаются в поддержке (матери-одиночки, семьи с большим количеством детей). Государство берет на себя некоторую часть обязательств, но это еще не значит, что в остальном кредит окажется выгодным.

Госпомощь в жилищном кредитовании

Какие варианты предусмотрены на сегодняшний день?

  • Для военных сумма займа полностью или частично оплачивается из госбюджета;
  • «Новоиспеченные» матери могут не оплачивать первый взнос, а предоставить вместо него сертификат, выдаваемый государственными органами;
  • Молодые семьи (до 35 лет) в некоторых банках получают скидку на годовой %;
  • Работники, задействованные в социально значимых сферах, также получают кредит на более выгодных условиях;
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса — подробности…

До какого возраста дают ипотеку на жилье? ОТВЕТ >>>


Выбираем оптимальную ипотеку

Опыт показывает, что спешить с принятием решения не стоит. Лучше всё взвесить, посчитать переплату в долгосрочной перспективе. Предлагаем ознакомиться с несколькими важнейшими рекомендациями по выбору:

  • Определитесь с объектом недвижимости (новостройка или жилье БУ) и на основании этого подберите идеальные банковские условия;
  • Просмотрите перечень государственных программ. Возможно, Вы подпадаете под действие одной из них;
  • В отделении банка или на официальных сайтах воспользуйтесь «Ипотечным калькулятором» для точного подсчета все будущих затрат;

Что выгоднее: снимать жилье или купить квартиру в кредит? Этот вопрос не дает Вам покоя? Опыт показывает, что ипотека является самым верным решением.

  • Если банк предоставляет возможность выбора, то отдайте предпочтение дифференцированным Способы ипотечной экономииплатежам. Так Вы будете ежемесячно гасить не только тело кредита, но и часть процентов. В итоге, Вы существенно сэкономите. Попросите у консультантов подробнее рассказать Вам об этой системе;
  • Страховка обязательна? Тогда воспользуйтесь сторонними компаниями, не связанными с этим банком. Это позволит сократить данную статью расходов почти в два раза;
  • Старайтесь закрыть долго как можно скорее. Это наилучший метод экономии на выплате процентов;
  • Воспользуйтесь одноразовым правом на налоговый возврат, который предоставляется всем гражданам России;
  • Если есть возможность и желание, то заемное жилье можно сдавать другим и получать за это деньги. За 10-15 лет Вы можете не только погасить задолженность, но и прилично заработать (особенно, если речь идет о недвижимости в центре Москвы).

Мы постарались детально раскрыть тему и ответить на вопросы: в каком банке самый маленький процент по ипотеке, где выгоднее взять? Также, есть статья об условиях для пенсионеров. Информация на сайте постоянно обновляется, чтобы вы получали только актуальные данные. Если есть вопросы – задавайте их в комментариях. Надеемся, что наша статья помогла Вам!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.