Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей, как улучшить?

дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Несмотря на кризис в мировой и отечественной экономике, жилищное кредитование активно развивается, а спрос на него с каждым годом только растет. На этом фоне, многих людей интересует вопрос — дают ли ипотеку с плохой кредитной историей? Ведь не каждый потенциальный заемщик имеет идеальную банковскую репутацию: у кого-то не полностью закрыты долговые обязательства по старому договору, а кто-то неоднократно просрочивал платежи. Реально ли получить ссуду на покупку квартиры в таких условиях – давайте разбираться.

Суть кредитной истории

Большой проблемой банковского клиента является нежелание вчитываться в детали договорных документов, слепо веря всему, что скажет консультант. Как результат, приходиться платить больше планируемого, и не всегда есть деньги для своевременного погашения долга. Возникает просрочка, которая влечет за собой штрафы, увеличенные проценты. Нередко это всё заканчивается конфликтной ситуацией, решаемой в суде.

Не все люди понимают, что из подобных фактов формируется плохая кредитная история (КИ), и вопрос: «Можно ли взять ипотеку в таком случае?» становится неразрешимым.

В России банки пока закрывают глаза на многие «недостатки» клиентов, а вот в западных странах при запятнанной КИ Вам могут отказать даже в выдаче обычной платежной карты.

Существует так называемое Бюро Кредитных Историй, в котором есть база банковских клиентов. К её данным обращаются финансовые учреждения в процессе принятия решений о выдаче кредитов. Если Вы находитесь в доверенной (зелёной) зоне, то вероятность положительного ответа максимальная. И наоборот, оказавшись в «чёрном списке» Вы можете надолго потерять доверие со стороны многих банковских учреждений.

Help кредитная история запятнана


Если плохая кредитная история, дадут ли ипотеку?

Как говориться: «Нет ничего невозможного!».

Сперва предстоит выполнить следующие действия, гарантирующие успех заемщиков:

  • Заявления на получение ссуды нужно подавать только в крупные банки, с высоким уровнем доверия и надежности;
  • Если условия устраивают, то можно попытать удачу, сотрудничая с новыми финансовыми организациями, которые еще не успели наработать клиентскую базу, и не имеют информации о Вашем «прошлом»;
  • Некоторые застройщики предлагают приобретать жилье в рассрочку, выступая в качестве посредников между Вами и банком. Это тоже неплохой вариант обхода плохой КИ;
  • Постарайтесь улучшить КИ: оплатите просроченные платежи, возьмите несколько небольших кредитов и побыстрее их погасите. На это уйдет время, но результат может себя оправдать.

Теперь рассмотрим перечисленные пункты более детально.


Сотрудничество с крупными банками

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей в авторитетных банковских учреждениях, проверенных годами? Это вполне осуществимо, особенно, если учитывать, что банкиры во время кризиса «хватаются» за каждого клиента. Вот только заемщикам предлагаются не слишком лояльные условия:

  • Более высокие %;
  • Уменьшенный максимальный срок до полного погашения;
  • Обязательное привлечение созаемщиков;
  • Увеличенная сумма первого платежа;
  • Официальная зарплата должна быть «немаленькой», а непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы – от 1 года;
  • Необходимо предоставить залоговое имущество для дополнительных гарантий.

Чтобы вероятность удачного исхода повысилась, лучше оформить заявки в 2-3 банках одновременно. Каждый из них может работать с разной базой КБИ, и есть шансы, что в одной из них Ваша репутация окажется достаточно хорошей для утверждения кредита.


Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в банках-новичках?

Вдруг не повезет с крупными игроками финансового рынка, не стоит отчаиваться и опускать руки. Попытайте удачу в относительно новых учреждениях, которые пытаются завоевать свою долю в банковском секторе. Они готовы идти на уступки, лишь бы заполучить клиентов. Но это не значит, что Ваши данные никак не будут проверятся. Хотя вероятность успешного исхода достаточно высока.

Постарайтесь доказать менеджерам, что причиной запятнанной КИ стали необдуманные действия в далеком прошлом, или недоразумения из-за плохого понимания условий договора. Важно показать, что на данный момент Вы сможете погашать долг за счет высокой зарплаты или прочих официальных источников дохода.

Документы с данными о КИ


Рассрочка от застройщиков

Если приобретается квартира в новом доме, то многие строительные организации предлагают потенциальным жильцам возможность оформить кредит. Но здесь есть некоторые ограничения:

  • Срок ипотеки не такой уж и продолжительный (5-7 лет);
  • Не получиться оформить без первоначального платежа (20-30%);
  • Вы приобретаете фактически «кота в мешке», поскольку кредитование происходит еще когда дом не достроен. Соответственно, есть определенная доля риска. И, как показывает горький опыт тысяч обманутых граждан, в нашей стране следует тщательно проверять репутацию застройщика, прежде чем соглашаться на сотрудничество с ним.

Есть еще один интересный вопрос: «Дадут ли ипотеку жене, если у мужа плохая кредитная история?». Опять же, все зависит от банка. Но в большинстве случаев, учитывается КИ только того человека, который подает заявку. Главное – это размер совокупного семейного дохода.

Строительство дома


Как улучшить КИ?

Согласно законодательству, данные о заемщике должны хранится в БКИ не более 15 лет. По истечению данного периода история обнуляется. Это всё хорошо, но ждать так долго не каждый может. Соответственно, нужно искать иные пути исправления негативной банковской репутации.

Изначально стоит подать запрос в Бюро (раз в год это делается бесплатно), чтобы получить детальный отчет по всем действиям, которые повлияли на КИ. Проанализировав информацию, можете приступить к сбору доказательств в свою пользу.

Например, Вы получили «минус» от банка из-за того, что были на лечении в больнице и не смогли вовремя заплатить ежемесячный взнос. В таком случае, стоит взять справку из медицинского учреждения за нужный период. Собранные документы обязательно прилагаются к заявке на получение ссуды.

Второй важный момент: никогда не вступайте в конфликт с сотрудниками банка, если правда не на Вашей стороне. Не получается заплатить вовремя – сразу обратитесь к менеджерам, обсудите с ними проблему. Возможно, Вам дадут отсрочку, проведут реструктуризацию. В итоге, Ваша КИ не пострадает.

Если описанные выше оправдательные рекомендации использовать не удается, следует постараться улучшить КИ:

  • Оформите 2-3 кредита на небольшие суммы (бытовая техника, телефоны и т.д.);
  • Закажите кредитную карту;
  • Вовремя платите по обязательствам.

Спустя некоторое время, база БКИ обновиться, а Ваша репутация измениться в лучшую сторону. Вы сможете без каких-либо ограничений получить деньги на приобретение собственного жилья.

Мы постарались дать развернутый ответ на вопрос: «Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей?». Если же необходимо более детально разъяснить некоторые моменты – оставляйте пожелания в комментариях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.